Mevduat Faizi Hesaplama

Bankalar sadece Türk lirası değil döviz ve altın mevduat hesapları da sunmaktadır. Vadeli döviz ve vadeli altın hesapları yatırımlarını dolar, euro, sterlin ya da altın üzerinden değerlendirmek isteyen kişiler tarafından açılabilir. Vadeli döviz hesabı hakkında detaylı bilgi almak için vadeli döviz hesabı nedir yazımızı inceleyin.

Mevduat hesap türleri; vadeli, vadesiz ve ihbarlı gibi kategorilere ayrılır. Türk lirası hesabı açılabileceği gibi euro, dolar gibi para birimlerinde de mevduat hesabı açılabilir.

Vadeli mevduat hesabı; yatırılan paranın belirlenen süre boyunca çekilemeyeceği, belirli faiz oranı ya da kâr payı ile ana paranın arttığı hesap türüdür. Bu hesap türünde paranın belirlenen süre boyunca çekilmemesi şartı bulunur.

Vadesiz mevduat hesabında istenilen zaman para bankadan çekilebilir.

İhbarlı mevduat hesaplarında, parayı çekmeden 7 gün önce bankaya yazılı bir ihbar verilmesi gerekir.

Mevduat faizi oranları, bankaların sunduğu kampanyalara, vade sürelerine ve yatırım tutarlarına bağlı olarak farklılık gösterir. Bankalar, yüksek faiz oranlarıyla müşterilerini çekmek amacıyla dönemsel teklifler sunabilir. Bu nedenle en güncel faiz oranlarını karşılaştırmak için bankaların web sitelerini ziyaret etmek veya Hesapkurdu.com üzerinden tüm bankaların mevduat faizi tekliflerini karşılaştırma en yüksek faiz oranı veren bankanın bulunmasına yardımcı olacaktır.

Mevduat faiz hesaplaması, “anapara*faiz oranı*vade (gün)/36500” formülü ile brüt olarak hesaplanır. Örneğin, yıllık %15 faiz oranı ile 32 gün vadeli mevduat hesabına 100.000 TL para yatırılması durumunda: 100.000 TL*15*32/36500 =1.315,07 TL 32 günlük brüt faiz getirisi elde edilir.

Net mevduat getiri ise brüt faiz getirisinden mevduat vadesine göre denk gelen stopajın (gelir vergisinin) düşülmesi ile hesaplanır. Yukarıdaki örneğin vadesi 32 gün olduğu için stopajı %7,5’tir. Bu durumda net kazanç ise 1.315,07 TL - (1.315,07 TL * %7,5) = 1.216,44 TL olur.

Faiz hesaplaması, yatırım miktarınıza ve vade süresine bağlı olarak farklı şekillerde yapılabilir. İşte günlük, aylık ve yıllık faiz hesaplamaları:

Günlük faiz hesaplaması için formül şu şekildedir:

Günlük Faiz = (Ana Para x Yıllık Faiz Oranı) / 365

Bu formül, yıllık faiz oranını 365’e bölerek günlük kazancı belirler. Örneğin, 10.000 TL'lik bir yatırımda %12 yıllık faiz oranı varsa: Günlük Faiz = (10.000 x 12) / 365 = 3,29 TL

Aylık faiz hesaplaması için:

Aylık Faiz = (Ana Para x Yıllık Faiz Oranı) / 12 formülüyle aylık faiz hesaplanır

Aynı örnek üzerinden: Aylık Faiz = (10.000 x 12) / 12 = 100 TL

Yıllık faiz hesaplamasında doğrudan yıllık faiz oranı kullanılır:

Yıllık Faiz = Ana Para x Yıllık Faiz Oranı 10.000 TL için %12 yıllık faiz oranı ile:

Yıllık Faiz = 10.000 x 12 = 1.200 TL

Stopaj, elde edilen gelir ya da kazançtan kesilen vergi tutarıdır. Mevduat stopaj oranları Gelir Vergisi Kanunu içerisinde değerlendirilerek Cumhurbaşkanlığı kararı ile belirlenir. Aşağıdaki tabloda gösterilen oranlar faiz kazancıdan alınan vergi oranlarıdır.

Bankalar faiz getirisi elde etmek isteyen müşterilerine mevduat hesaplarına yatırılan para için faiz öder. Faiz belirli bir oran üzerinden hesaplanır ve genellikle yıllık bazda ifade edilir. Örneğin yıllık %15 faiz oranıyla 100.000 TL'lik bir mevduat, yıl sonunda faiz kazancıyla birlikte 114.250 TL olur. Kâr payı ise yatırımın getirdiği gerçek kâr üzerinden dağıtılır. Yani yatırımın kazancı arttıkça kâr payı da artar; zarar durumunda ise kâr payı ödenmez veya daha düşük olur.

Mevduat faizi hesaplama aracı, yatırım miktarınızı, vade süresini ve faiz oranını girerek kazancınızı otomatik olarak hesaplar. Hesaplama sonucunda, elde edeceğiniz net gelir ortaya çıkar. Yatırım tutarını ve vadeyi seçtiğinizde, araç size tüm bankaların sunduğu faiz oranlarını gösterir ve net kazancınızı karşılaştırmalı olarak sunar.

Bankaların güncel mevduat faiz oranlarını bankaların web siteleri, mobil bankacılık uygulamaları ya da şubeler aracılığıyla takip edilebilir. Ek olarak Hesapkurdu.com sayesinde birden fazla bankanın oranlarını görebilir, karşılaştırma yaparak en uygun seçeneği bulup başvurabilirsiniz.